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      發揮資產評估作用 完善銀行押品管理體系

      為加強和規范商業銀行抵質押品管理,有效防范和化解信用風險,銀監會于2017年5月頒布了《商業銀行押品管理指引》。《商業銀行押品管理指引》提出資產評估是押品的管理的重要組成部分,加強和規范資產評估工作對于加強和完善押品管理具有重要意義。

        押品評估分為銀行內部的評估和外部評估機構的評估,相對簡單的由銀行內部機構進行評估,比較復雜的應當聘請外部評估機構進行評估。商業銀行要積極利用外部評估的專業優勢,外部評估要積極幫助商業銀行做好押品評估相關工作。

        資產評估可以在完善押品管理體系中發揮積極作用,包括:

        第一,制定押品目錄,完善押品結構。抵質押貸款在商業銀行的信貸中占有很大的比重,如何根據經濟發展、行業變化、客戶變化情況,對抵質押品結構進行合理動態調整,需要商業銀行統籌考慮。評估機構要根據自身執業經驗和專業知識,幫助商業銀行篩選抵質押品,特別是增加新的抵質押品種類,不斷適應經濟社會發展需要,豐富和完善抵質押品結構。

        第二,合理確定抵質押率和抵質押期限。評估機構可以從評估專業的角度,結合評估技術、評估對象市場交易數據情況等,為商業銀行合理確定抵質押品率和抵質押期限提供專業支持。

        第三,積極做好抵質押品重估工作。評估機構要充分發揮其專業優勢,結合抵質押品自身情況以及政策變化、行業變化和市場環境變化等情況,科學合理地對抵質押品進行價值重估,盡量避免因價值評估本身對商業銀行貸款帶來風險。

        第四,發揮評估作用,做好抵質押品的處置工作。處置不良資產的評估,由外部評估機構評估比較好,一方面是因為抵質押品形成不良后,其評估目的、價值類型和評估方法發生變化,評估機構更加專業;另一方面,外部評估機構具有獨立性,能夠獨立、客觀、公正地進行評估,有利于減少銀行與客戶之間的糾紛。

        第五,積極研究抵質押品的評估方法和價值類型。

        第六,積極幫助商業培養評估人才。


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